Loan Rules: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) समय-समय पर ग्राहकों के हितों को ध्यान में रखते हुए लोन से जुड़े नियमों में बदलाव करता रहता है. अगर आप भी किसी लोन के लिए अप्लाई करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको पहले से इसके नियमों (How to take loan) के बारे में जानकारी होनी चाहिए. इससे आपको भविष्य में किसी भी समस्या का सामना नहीं करना पड़ेगा. आइए जानते हैं लोन से जुड़े कुछ जरूरी नियम.
किन लोगों को जल्दी मिल सकता है लोन?
अगर आप पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए अप्लाई करने की सोच रहे हैं, तो आमतौर पर 21 से 60 साल की उम्र के व्यक्ति ही इसके लिए योग्य होते हैं. इस लोन को लेने के लिए व्यक्ति की आय स्थिर होनी चाहिए.
- वेतनभोगी और बिजनेस करने वाले व्यक्ति दोनों ही इसके लिए पात्र होते हैं.
- लोन की मंजूरी में सिबिल स्कोर (Credit Score) अहम भूमिका निभाता है.
- अगर आपका क्रेडिट स्कोर 700 या उससे अधिक है, तो आपके लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है.
विभिन्न लोन पर ब्याज दरें कितनी होती हैं?
लोन लेने से पहले ब्याज दरों (Interest Rates) की जानकारी लेना जरूरी है. विभिन्न प्रकार के लोन पर अलग-अलग ब्याज दरें लगती हैं:
| लोन का प्रकार | ब्याज दर (वार्षिक) |
|---|---|
| पर्सनल लोन (Personal Loan) | 10% – 24% |
| होम लोन (Home Loan) | 7% – 10% |
| कार लोन (Car Loan) | 8% – 14% |
| बिजनेस लोन (Business Loan) | 12% – 18% |
लोन चुकाने के नियम (Loan Repayment Rules)
बैंक आमतौर पर ईएमआई (EMI – Equated Monthly Instalment) सिस्टम का उपयोग करके लोन की रिकवरी करते हैं. यदि कोई लोनधारक समय पर ईएमआई नहीं चुका पाता, तो बैंक उस पर जुर्माना और अतिरिक्त ब्याज लगा सकता है.
- यदि लोनधारक समय से पहले पूरा लोन चुका देता है (Prepayment), तो बैंक कुछ अतिरिक्त शुल्क ले सकता है.
- हमेशा लोन चुकाने के नियमों को ध्यान से पढ़ें ताकि बाद में किसी प्रकार की परेशानी न हो.
टैक्स छूट (Tax Benefits on Loans)
अगर आप लोन लेते हैं, तो आप कुछ मामलों में टैक्स में छूट का लाभ भी उठा सकते हैं.
- होम लोन (Home Loan) पर धारा 80C और 24(b) के तहत टैक्स डिडक्शन मिलता है.
- एजुकेशन लोन (Education Loan) लेने पर धारा 80E के तहत टैक्स में छूट मिलती है.
लोन के लिए कैसे करें अप्लाई?
अगर आप लोन के लिए अप्लाई करना चाहते हैं, तो इसके दो तरीके हैं:
- ऑनलाइन आवेदन (Online Application) – बैंक की वेबसाइट या मोबाइल ऐप के जरिए आवेदन किया जा सकता है.
- ऑफलाइन आवेदन (Offline Application) – नजदीकी बैंक शाखा में जाकर आवेदन किया जा सकता है.
आम तौर पर 2 से 7 दिनों के अंदर लोन अप्रूवल हो जाता है, बशर्ते सभी दस्तावेज सही हों.
लोन के लिए जरूरी दस्तावेज (Loan Application Documents)
लोन आवेदन करते समय कुछ आवश्यक दस्तावेजों की जरूरत होती है:
- पहचान प्रमाण (Identity Proof) – आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी आदि.
- आय प्रमाण (Income Proof) – वेतन पर्ची, आईटीआर, बैंक स्टेटमेंट.
- पता प्रमाण (Address Proof) – आधार कार्ड, बिजली बिल, राशन कार्ड.
- पैन कार्ड (PAN Card) – लोन आवेदन के लिए अनिवार्य.
लोन लेते समय इन बातों का रखें ध्यान
लोन लेने से पहले कुछ महत्वपूर्ण बातों को ध्यान में रखना जरूरी है:
- ब्याज दर की तुलना करें – विभिन्न बैंकों की ब्याज दरें देखने के बाद ही निर्णय लें.
- छिपे हुए शुल्क (Hidden Charges) देखें – प्रोसेसिंग फीस, प्रीपेमेंट चार्ज आदि के बारे में जानकारी लें.
- लोन अवधि चुनें – अपनी आय और भविष्य की योजनाओं को देखते हुए लोन चुकाने की अवधि तय करें.
- क्रेडिट स्कोर सुधारें – यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो पहले उसे सुधारने की कोशिश करें.